안녕하세요. 장원석입니다. 오늘도 여러분이 신나는 멋진 하루 되시길 기원합니다. 오늘 여러분과 이야기할 주제는 원금이 2배가 되는 복리 72법칙에 대한 것입니다. 아울러 저만의 노하우인 13(일삼)법칙도 같이 알려 드리겠습니다.
1. 저축은 복리로 해야
우리가 평소 은행을 이용하면서 저축을 하거나 대출을 합니다. 저는 1989년 조흥은행부터 시작해 국민은행, 신한은행, 하나은행을 거쳐 2022년부터 토스뱅크를 주거래 은행으로 이용해 왔습니다. 우리가 은행에 돈을 맡기면 은행은 우리에게 이자를 지급합니다. 요즘은 토스뱅크 같은 인터넷은행들은 파킹통장이라고 연 2.3%의 이자를 매일 지급합니다. 매일 자정 시간에 이자가 꼬박꼬박 붙는 것을 보는 재미도 쏠쏠합니다. 하루 이자에도 소득세와 지방세를 합쳐 14.55%의 세금이 붙습니다.
우리는 결혼준비를 위해서 저축을 할 수도 있고 주택 마련이나 자녀 교육, 투자 재원 마련을 위해 저축을 할 수도 있습니다. 저축을 할 때 단리와 복리 개념을 아는 것이 필요합니다. 복리란 원금 뿐만 아니라 이자에 이자가 또 붙는 것입니다.
수천만명의 국민이 가입해 있는 주택청약부금 같은 청약 통장은 매년 이자가 붙지만 다음 해에는 원금에만 이자가 붙습니다. 복리가 아니라 단리입니다. 따라서 이들 통장에 저금한 후 불입 만기가 지난 사람들은 잠자고 있는 이자를 매년 찾아와야 합니다. 저도 1992년부터 3년간 부금을 납입한 후 잊고 있다가 20년이 지나 확인해 보니 매년 받은 이자가 그대로 쌓여 있었습니다. 금융기관이 먼저 나서서 고객을 위해 이자를 찾아가라고 적극 알려주지 않는 것도 아시겠지요.
2. 복리의 마법 72법칙과 13법칙
어떤 사람이 현재 100만원을 가지고 있고 금리 4%로 예금을 하고 100년 후에 찾는다고 가정해 보겠습니다. 단리로 예금을 했을 경우 100년 후에 받게 될 돈이 500만원(100만원+(100x0.04)x100)입니다. 반대로 복리로 예금을 했을 경우 50,504,948원으로 원리금이 단리보다 100배 이상 늘어납니다. 복리의 마법입니다. 이런 의미에서 세계적 물리학자인 아인슈타인은 복리는 세계 9대 불가사의 중 하나라고 하면서, 원금을 2배로 불리는 기간을 계산하는데 '72법칙'을 제시하였습니다. 72를 연 금리로 나누면 원금이 2배로 되는 기간이 나온다는 것입니다. 연 금리 2%이면 36년, 3%이면 24년, 4%이면 18년, 6%이면 12년, 8%이면 9년이 걸립니다.
72법칙에 더하여 제가 활용하고 있는 13법칙도 있습니다. 여러분이 금전적 자유를 누리기 위해 최선을 다해 자산을 모을 경우 1과3의 숫자대로 점프한다는 것입니다. 1000만원, 3000만원, 1억원, 3억원, 10억원, 30억원, 100억원으로 늘어 납니다. 1000만원에서 3000만원까지 가는 기간을 3년, 5년, 7년과 같이 부여할 수 있습니다.
80년대 입사한 60년대생들은 과장 이전의 높은 급여 인상, 연이은 유상증자에 따른 우리사주를 대출을 당겨서 최대한 취득, 회사의 1~2% 저리 전세자금 및 주택구입 자금 지원, 15%대의 채권금리, 연이은 부동산 폭등 등에 힘입어 3년만에 이들 계단을 성큼 성큼 올라오기도 했습니다. 지금 성공해 있는 50~60대 사람들의 다수는 이러한 상승기류를 탄 사람들입니다.
3. 중국이 미국 GDP에 접근해 가는 것도 복리의 마법
제가 신입사원 시절 금리가 18%였습니다. 그 때 복리로 예금을 했다면 4년만에 원금이 2배로 되었을 것입니다. 이러한 차이가 경제성장율에도 그대로 적용됩니다. 중국은 지금까지 매년 7%가 넘는 속도로 미국 GDP를 추격해 왔습니다. IMF에 따르면 2000년 중국 GDP가 미국의 11.8%를 차지하였으나 2020년에는 70.3%로 급증했습니다. 이런 속도라면 2030년에는 중국 GDP가 미국을 추월하게 됩니다. 이것이 미국 패권전쟁의 중요한 원인입니다.
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